Penning­mulor: lärarmaterial

Lärandemål

• Förklara vad en penningmula är och varför det kan vara penningtvätt även om man inte begått brottet bakom.
• Känna igen hur ett erbjudande om enkla pengar kan leda till att man lånar ut sitt konto.
• Veta vilka frågor man ställer om pengar som passerar ens konto, och att inte låta någon använda ens BankID.

Lektionsupplägg

Tid: 45 minuter. 1) 5 min: Skriv ordet penningmula på tavlan och låt eleverna säga vad de tror att det betyder. Visa Polisens definition. 2) 10 min: Gå igenom artikelns förlopp och peka ut de fem stegen: kontakten, tilliten, pressen, handlingen och pengarna. 3) 10 min: Grupper om tre diskuterar de tre diskussionsfrågorna och en elev antecknar. 4) 10 min: Testa dig själv i helklass, där eleverna motiverar sina svar. 5) 10 min: Eleverna skriver en gemensam lista över vilka frågor man ställer om pengar som passerar ens konto. Koppling till Lgr22: kursplanen i samhällskunskap (privatekonomi, kriminalitet och dess konsekvenser för individ och samhälle, källkritisk granskning av erbjudanden i sociala medier) och läroplanens skrivning om digital kompetens (BankID och Swish som ansvar).

Diskussionsfrågor

1. Förstå: Vad skiljer att ta emot en betalning för något man sålt från att ta emot pengar för att föra dem vidare åt någon annan?
2. Analysera: Varför behöver de som styr brott andras bankkonton, och vad får det för följder för den som lånar ut sitt?
3. Tillämpa: En bekant frågar om du kan ta emot en betalning på ditt konto och skicka den vidare. Vilka frågor ställer du, och vad svarar du?

Testa dig själv

Alla exempel är påhittade.

1. 1. Vad är en penningmula, som Polisen kallar penningmålvakt?

   1. En bankanställd som flyttar pengar mellan kunders konton
   2. En person som upplåter sitt konto och hjälper till att flytta, ta ut eller föra över pengar från brottslig verksamhet
   3. En person som samlar in pengar till en insamling
   Visa svar

   Rätt svar: B. En person som upplåter sitt konto och hjälper till att flytta, ta ut eller föra över pengar från brottslig verksamhet Så definierar Polisen en penningmålvakt. Pengarna kan komma från till exempel bedrägerier, narkotika­försäljning eller stölder.

2. 2. Vilket av erbjudandena bör du vara mest misstänksam mot?

   1. Ett sommarjobb som kräver en ansökan och en intervju
   2. Ett jobb som lovar snabba pengar utan krav på erfarenhet och går ut på att hantera andras pengar
   3. Ett lönebesked från en arbetsgivare du själv har sökt upp
   Visa svar

   Rätt svar: B. Ett jobb som lovar snabba pengar utan krav på erfarenhet och går ut på att hantera andras pengar Polisen råder att vara misstänksam mot jobberbjudanden som utlovar snabba pengar och stor förtjänst utan att man behöver ha erfarenhet.

3. 3. Någon ber dig ta emot en Swish-betalning för att föra den vidare. Vad råder Polisen?

   1. Ta emot den om beloppet är litet
   2. Ta inte emot pengar på Swish om syftet är att föra dem vidare
   3. Skicka den vidare så snabbt som möjligt
   Visa svar

   Rätt svar: B. Ta inte emot pengar på Swish om syftet är att föra dem vidare Polisen skriver att man blir skyldig till penningtvätt om pengarna kommer från kriminell verksamhet.

4. 4. Stämmer det att man bara kan straffas för penningtvätt om man vet att pengarna kommer från brott?

   1. Ja, säker vetskap krävs alltid
   2. Nej, den som inte insåg men hade skälig anledning att anta det kan dömas för penning­tvätts­förseelse
   Visa svar

   Rätt svar: B. Nej, den som inte insåg men hade skälig anledning att anta det kan dömas för penning­tvätts­förseelse Straffet för penning­tvätts­förseelse är böter eller fängelse i högst sex månader. Att man inte visste säkert är alltså inte alltid tillräckligt.

5. 5. I femstegsmodellen är Handlingen det du ombeds göra. Vad är Handlingen när någon rekryteras som penningmula?

   1. Att klicka på en länk i ett sms
   2. Att läsa upp en kod i telefon
   3. Att låta pengar passera sitt konto, ta ut dem eller låta någon använda BankID och Swish
   4. Att släppa in någon i bostaden
   Visa svar

   Rätt svar: C. Att låta pengar passera sitt konto, ta ut dem eller låta någon använda BankID och Swish Finanspolisen beskriver att kontomålvakten själv genomför transaktioner åt någon annan eller upplåter telefonen med BankID och Swish.

6. 6. Vilken följd kan enligt Polisen drabba den som tvättar pengar?

   1. Skulder hos Kronofogden och svårigheter att öppna bankkonto eller hyra bostad
   2. Ersättning från banken för det man gjort
   3. Ingen, om man inte själv begått brottet som pengarna kommer från
   Visa svar

   Rätt svar: A. Skulder hos Kronofogden och svårigheter att öppna bankkonto eller hyra bostad Polisen nämner skulder, svårigheter med bankkonton, lån, hyresrätt och telefonabonnemang, och att man kan bli åter­betalningsskyldig även utan att ha begått det ursprungliga brottet.

7. 7. Varför behöver de som styr brottsligheten andras bankkonton?

   1. För att undvika transaktioner på egna konton där de lättare kan spåras
   2. För att det är billigare än att öppna egna konton
   3. För att det är lagligt att låna ut ett konto
   Visa svar

   Rätt svar: A. För att undvika transaktioner på egna konton där de lättare kan spåras Finanspolisen bedömer att tongivande kriminella sannolikt undviker att genomföra transaktioner på sina egna konton, eftersom transaktioner kan spåras.

8. 8. Stämmer det att pengarna som passerar ditt konto inte drabbar någon?

   1. Ja, det är bara pengar som flyttas
   2. Nej, pengarna kommer från brott, till exempel bedrägerier där någon annan har förlorat pengar
   Visa svar

   Rätt svar: B. Nej, pengarna kommer från brott, till exempel bedrägerier där någon annan har förlorat pengar Europol uppger att över 90 procent av de penningmule­transaktioner som identifierats i EMMA-insatserna är kopplade till it-relaterad brottslighet, som nätfiske och bedrägerier.